• 862.1 Gesetz über die Gebäudeversicherung (GebVG)
• 862.11 Vollzugsbestimmungen für die Gebäudeversicherung
• 50.01 Reglement Elementarschadenprävention an Gebäuden 
• Weiterführende Bestimmungen finden Sie in der kantonalen Gesetztessammlung

Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer ist die Eigentümerschaft eines Gebäudes. Bilden mehrere Personen eine Eigentümergemeinschaft, z. B. eine Stockwerkeigentümer­gemeinschaft, muss der GVZ eine in der Schweiz ansässige, bevollmächtigte Vertreterin bzw. ein in der Schweiz ansässiger, bevollmächtigter Vertreter oder eine bevollmächtigte Verwalterin bzw. ein bevollmächtigter Verwalter genannt werden. Die GVZ wickelt sämtliche Vorgänge, von der Schätzung über die Prämienrechnung bis hin zur Schadensbearbeitung, mit der Versicherungsnehmerin bzw. dem Versicherungsnehmer oder dessen bevollmächtigter Vertreterin bzw. dessen bevollmächtigtem Vertreter ab.

• Beantragen Sie vor Baubeginn eine Bauzeitversicherung, falls der Gebäudewert über 50'000 Franken ansteigt oder 50 Prozent des aktuellen Versicherungswerts übersteigt.
• Reichen Sie nach Abschluss der Bauarbeiten ein Schätzungsgesuch ein.
• Melden Sie bis zu 50'000 Franken eine kleine Wertvermehrung an.
• Melden Sie uns Adressänderungen oder Wechsel der bevollmächtigten Vertreter.
• Melden Sie uns Brand- und Elementarschäden umgehend via Schadenformular oder kostenloser Hotline 0800 442 44.

Wertvermehrend sind Investitionen in bisher nicht vorhandene Bestandteile des Gebäudes (z. B. energetische Sanierung von Dach oder Fassade, Einbau eines Cheminées oder einer Sauna, Anbringung einer Photovoltaik-Anlage (PV) auf dem Dach), der Ersatz von Bestandteilen mit einer deutlich höheren Wertigkeit (z. B. Ersatz von Spannteppich durch Parkettboden, Nasszelle oder Küche mit besserem Ausbaustandard) oder wenn das Gebäudevolumen vergrössert wird. Im Gegensatz dazu gilt der gleichwertige Ersatz (z. B. Ersatz eines Spannteppichs mit gleichwertigem Teppich) oder der normale Unterhalt von Bestandteilen (z. B. Malerarbeiten) als Werterhalt.

Bei Wegzug aus der Schweiz muss der GVZ eine in der Schweiz ansässige, bevollmächtigte Vertreterin resp. ein in der Schweiz ansässiger, bevollmächtigter Vertreter genannt werden.

Eine Übersicht über Formulare und Broschüren finden Sie hier. Oder bestellen Sie das gewünschte Formular über versicherung@gvz.ch und wir senden es Ihnen gerne postalisch zu. 

«Police pro Grundstück» bedeutet, dass pro Eigentümerschaft alle Gebäude auf ein und demselben Grundstück ein und derselben Versicherungspolice zugewiesen sind. Die Vorteile für Kundinnen und Kunden sind: eine Versicherungspolice pro Grundstück, eine Rechnung pro Grundstück und nach Möglichkeit ein Revisionsschätzungstermin pro Grundstück.

Gebäude mit einem Wert ab 5′000 Franken sind obligatorisch bei der GVZ versichert.

Nicht als Gebäude gelten:

• Provisorien und Fahrnisbauten (z. B. Baubaracken, Festhütten, Marktbuden)
• Bauten mit einem Versicherungswert unter 5′000 Franken
• Infrastrukturanlagen wie Strassen und Bahnunterführungen sowie Tunnel

Neubauten sowie An- und Umbauten mit einer Wertvermehrung von über 50'000 Franken oder über 50 Prozent des bisherigen Versicherungswerts müssen vor Baubeginn versichert werden (Bauzeitversicherung). Die Versicherungssumme entspricht den veranschlagten Baukosten resp. der baulichen Wertvermehrung (inkl. Honorar und MWST). Nach der Bauvollendung muss der GVZ ein Gesuch für die definitive Schätzung gestellt werden.

Wertvermehrende bauliche Investitionen bis 50′000 Franken können mit schriftlicher Anmeldung ohne Schätzung versichert werden.

Versichert ist das Gebäude mit seiner baulichen Hülle, dem Tragwerk, den Installationen und dem Innenausbau. Mitversichert sind bauliche Einrichtun­gen, die normalerweise zum Gebäude gehören und so befestigt oder ange­passt sind, dass sie nicht ohne wesentliche Beschädigung des Gebäudes oder erhebliche Einbusse ihres Werts entfernt werden können. Beispiele dazu sind Kücheneinrichtungen in Wohnhäusern, Kachelöfen/Cheminées, Wandschränke, Solarenergieanlagen, Liftanlagen oder Rolltreppen.

Bei Wohnhäusern und Wohnungen sind mitversichert:

• Elektroanlagen mit Schaltern und Steckdosen
• Beleuchtungskörper (z. B. Einbauleuchten)
• Telefonleitungen
• fest installierte Heizungs- und Lüftungsanlagen
• Sanitäranlagen (z. B. Waschbecken oder Toiletten)
• Küchenkombinationen, Geschirrwaschmaschinen, Backöfen, Kühlschränke, Tiefkühlschränke und ­-truhen, Waschmaschinen, Wäschetrockner
• Einbauschränke, eingepasste Boden- und Teppichbeläge, Wandverkleidungen, heruntergehängte Decken
• Ladestationen für E-Mobilität, inkl. Zuleitung für die elektrische Versorgung ab Hauptverteilung (im Gebäude) bis zur Ladestation

Auf Wunsch können betonierte Aussenbassins versichert werden.

Bei kollektiven Haushaltungen, wie Hotels, Restaurants, Kantinen, Spitälern, Anstalten, Heimen und Schulen, sind die der Unterkunft und der Verpflegung dienenden betrieblichen Einrichtungen (z. B. Kaffeemaschine, Fritteuse, Wäscheeinrichtung, Garderobeneinrichtung, Getränkeanlage) mitversichert.

Nicht versichert sind:

• Alle ausserhalb der Gebäudehülle liegenden baulichen Anlagen und Leitungen (z. B. Stützmauern, Treppen, Kanalisations-, Energie- und Versorgungsleitungen)
• Aushub-­, Planierungs- und Umgebungsarbeiten sowie Bepflanzungen
• Arbeiten zur Verstärkung des Baugrundes, wie Pfählungen, Stabilisie­rungen, Verdichtungen, Erdanker, Baugrubenabschlüsse
• Fahrhabe (Mobiliar) und betriebliche Einrichtungen (Ausnahme siehe kollektive Haushaltungen)
• ideelle Werte, wie Kunst-, Altertums- und Liebhaberwerte (Ausnahme siehe historische Bauteile)

Bei industriellen, gewerblichen und landwirtschaftlichen Gebäuden sind Betriebseinrichtungen nicht versichert.

Zur Abgrenzung zwischen Gebäude- und privater Fahrhabeversicherung gibt die Broschüre «Abgrenzung Gebäude/Fahrhabe» Auskunft. Als Faustregel gilt: Würde man ein Wohnhaus auf den Kopf stellen, ist alles, was herausfällt, nicht bei der GVZ versichert!

Die GVZ kann Gebäude ganz oder teilweise von der Versicherung ausschlies­sen, wenn sie aufgrund von Standort, Konstruktion, Zustand oder Benützung einer besonderen Feuer- oder Explosionsgefahr oder einer besonderen Gefährdung durch Elementarereignisse ausgesetzt sind.

Auf Beginn der Bauarbeiten muss eine Bauzeitversicherung – bei Neubauten über die veranschlagten Baukosten (inkl. Honorar und MWST) und bei An- oder Umbauten über die bauliche Wertvermehrung – abgeschlossen sein.

Die Versicherung beginnt, sobald der Antrag für eine Bauzeitversicherung oder das Schätzungsgesuch der GVZ zur Kenntnis gebracht oder der Post übergeben worden ist.

Die Versicherung endet mit dem Abbruch eines Gebäudes.

Alle Rechte und Pflichten gegenüber der GVZ gehen mit dem Eintrag der Handänderung ins Grundbuch auf die neue Eigentümerschaft über. Das zu­ständige Grundbuchamt meldet der GVZ eine Handänderung. Die GVZ sendet der neuen Eigentümerschaft die entsprechende Versicherungsauskunft zu.

Die GVZ erstattet bei Handänderungen keine Prämiengelder zurück. Die Aufteilung der Prämie ist ausschliesslich Sache der bisherigen und der neuen Eigentümerschaft.

Die GVZ unterscheidet drei Arten von Versicherungswerten: Neuwert, Zeitwert und Abbruchwert. Der Versicherungswert entspricht der Versicherungssumme, zu welcher ein Gebäude im Falle eines Totalschadens versichert ist. In der Regel sind Gebäude bei der GVZ zum Neuwert versichert.

Der Neuwert entspricht den Kosten für die Erstellung des Gebäudes als einzeln erstelltes Objekt in der gleichen Art und Grösse, bei gleichem Ausbaustandard und zu ortsüblichen Preisen am Tag der Schätzung.

Der Zeitwert entspricht dem Neuwert abzüglich Wertverminderung durch technische Entwertung. Die technische Entwertung umfasst die Minderung des Neuwerts infolge von Abnützung, Baumängeln und Bauschäden. Sie entspricht den Unterhalts- und Renovationskosten, die nötig sind, um den ursprünglichen Neuwertzustand wiederherzustellen, und wird in Prozent des Neuwerts angegeben (auf 5 Prozent gerundet).

Der Abbruchwert gilt für Gebäude, welche zum Abbruch vorgesehen oder wegen Zerfalls nicht mehr benutzbar sind.

Der Versicherungswert wird durch eine Schätzung der GVZ festgelegt.

Eine Schätzung findet statt:

• nach schriftlicher Anmeldung durch die Eigentümerschaft/Vertreter zur Schätzung nach der Bauvollendung
• alle 12–15 Jahre anhand einer Revisionsschätzung durch die GVZ
• auf schriftlichen Antrag zur Schätzung durch die Eigentümerschaft (kostenpflichtig)

Bei grösseren Änderungen der generellen Baukosten müssen die Versicherungswerte aller Gebäude angepasst werden, damit die Neuwertdeckung im Schadenfall gewährleistet werden kann. Der dazu verwendete Versicherungsindex der GVZ wird nachgeführt, wenn er sich gegenüber dem Zürcher Index der Wohnbaupreise um mehr als 5 Prozent verändert hat.

Basierend auf dem Zürcher Index der Wohnbaupreise beträgt der GVZ den Gebäudeversicherungsindex für das Jahr 2024  1'190 Punkte. Derselbe Wert gilt für das Jahr 2025. 

Der Versicherungswert eines Gebäudes wird durch die GVZ, vertreten durch eine Schätzerin oder einen Schätzer, aufgrund von Baukostenabrechnungen und dem jeweiligen Ausbaustandard festgelegt.

Für die Berechnung des Gebäudevolumens wendet die GVZ ein leicht angepasstes Regelwerk auf der Basis der SIA Norm 416 an. Differenzen zwischen den Verfahren ergeben sich vor allem bei nicht ausgebauten Dachräumen, da die GVZ nicht das gesamte Volumen in die Versicherungssumme ein­rechnet.

In der Versicherungssumme sind die historischen Bauteile mitversichert. Zusätzlich kann die Gebäudeeigentümerschaft für historische Gebäudebestand­teile einen Wertzuschlag von bis zu 30 Prozent beantragen. Dadurch erhöht sich auch die Versicherungsprämie.

Die GVZ vergütet die Wiederherstellung von Gebäudeteilen, die durch Feuer, Elementarereignisse oder Erdbeben beschädigt worden sind – inklusive der dabei anfallenden Abbruch-, Aufräum- und Entsorgungskosten. Bei einem Totalschaden vergütet die GVZ dafür zusätzlich bis maximal 5 Prozent der Versicherungssumme.

Feuerschäden sind Schäden, die entstanden sind durch:

• Feuer, Rauch oder Hitze
• elektrische Energie
• Blitzschlag
• Explosion und Sprengung, bei letzterer nur, sofern von einem Dritten ein Ersatz nicht erhältlich ist
• abstürzende Luftfahrzeuge, Flugkörper oder Luftfracht. Diese Schäden werden nur vergütet, sofern durch Dritte kein Ersatz erfolgt

Elementarschäden sind Schäden, die entstanden sind durch:

• Sturmwind
• Hagel
• Überschwemmung infolge von Niederschlägen, sofern Wasser auf der Erdoberfläche gegen das Gebäude drückt
• Lawinen, Schneedruck und Schneerutsch
• Steinschlag und Erdrutsch

Erdbebenschäden sind durch die GVZ versichert, wenn das Beben mindestens die Stärke VII auf der Seismischen Intensitätsskala MSK 1964 erreicht¹. Die zur Verfügung stehende Summe beträgt pro Jahr je eine Milliarde Franken für maximal zwei Ereignisse. Die Erdbebendeckung ist beschränkt und garantiert bei einem Gesamtschaden, der diese Summe übersteigt, keine volle Deckung für die Hauseigentümerinnen und Hauseigentümer. Versicherte tragen einen Schaden von 10% der Versicherungssumme, mindestens aber 50‘000 Franken, selber.

Es steht der Gebäudeeigentümerschaft frei, bei einer Privatversicherung eine weitergehende Erdbebenversicherung abzuschliessen, um Deckungslücken zu schliessen oder den Selbstbehalt zu reduzieren.

¹ Mit der MSK-Skala wird die Intensität eines Erdbebens in zwölf Stärkegraden angegeben. So sind z.B. bei einem Stärkegrad von VII Risse in Verputz, in Wänden und an Schornsteinen zu beobachten (Quelle https://de.wikipedia.org, 16.05.17).

Nicht versichert sind:

• Abnützungs-, Betriebs- und Sengschäden (z. B. Rauch von Kerzen, Sengschäden durch Zigaretten oder Glutwurf aus Cheminées)
• Schäden, die nicht durch plötzliche Einwirkung von Naturgewalten entstanden sind (z. B. Feuchtigkeitseinwirkungen, Bodensetzungen, Frostschäden)
• Schäden, die auf Leitungsbruch, Rückstau aus Abwasserleitungen, Grundwasser oder undichte Boden, Wand- und Dachkonstruktionen zurückzuführen sind
• Schäden, die voraussehbar waren und deren Entstehung durch zumut­bare Massnahmen hätte verhindert werden können

Die Gebäudeversicherungsprämie¹ beträgt 29 Rappen pro 1′000 Franken Versicherungswert. Sie setzt sich zusammen aus 19 Rappen Versicherungsprämie, 2 Rappen zugunsten der Erdbebenversicherung und 8 Rappen Brandschutzabgaben. Die Mindestprämie pro Gebäude beträgt 10 Franken.

¹ Beispiel: Die Prämie für ein Haus mit einem Versicherungswert von 500′000 Franken beträgt 145.00 Franken (500 x 0,29).

Die Versicherungsprämie wird erstmals mit dem Versicherungsbeginn fällig und wird danach jährlich zu Beginn des Kalenderjahres in Rechnung gestellt. Prämienschuldnerin ist die zum Zeitpunkt der Rechnungsstellung im Grundbuch eingetragene Eigentümerschaft.

Wird der Versicherungswert aufgrund einer Schätzung angepasst, so wird die Prämiendifferenz für den Rest des Jahres in Rechnung gestellt oder der zu viel bezahlte Betrag zurückerstattet. Beträge unter 10 Franken werden weder in Rechnung gestellt noch zurückerstattet.

Die Voraussetzung für den Empfang der E-Rechnung ist, dass vorgängig die Registrierung bei einem Finanzinstitut (Bank oder Postfinance) für Online-banking erfolgt ist. Anschliessend muss im Onlinebanking-Portal unter dem Menüpunkt eBill die «Gebäudeversicherung Kanton Zürich» aktiviert werden. Folgende Angaben sind dazu erforderlich: Name oder Firmenname, Strasse, Hausnummer, Postleitzahl und die GVZ-Kunden-Nr. Sollten die nötigen Angaben fehlen, können sie bei der GVZ angefordert werden. Weitere Informationen sind unter www.ebill.ch oder hier abrufbar. 

Kundinnen und Kunden, die keine E-Rechnung wünschen, erhalten die Rechnung weiterhin kostenlos in Papierform zugestellt.

Ein Gebäudeschaden muss der GVZ schnellstmöglich gemeldet werden:

• über das Onlineschadensformular oder telefonisch an die kostenlose Schaden-Hotline 0800 442 442 (7 Tage, 24 Stunden)

Für die Schadenmeldung sind folgende Angaben erforderlich:

• Gebäudeadresse und GVZ-Nr.
• Schadendatum mit Ursache und Ausmass (soweit abschätzbar)
• Telefonnummer einer Kontaktperson vor Ort (z.B. Eigentümer, Mieter, Verwalter, Hauswart)

Folgende Massnahmen sind zu treffen:

• Dokumentation des Schadens mit Fotos
• Organisation von Notmassnahmen, um den Schaden möglichst kleinzuhalten (z .B. Notabdeckungen, Abpumpen von Wasser, Grobreinigungen, Trocknungsarbeiten)
• Ausser im Zusammenhang mit diesen notwendigen Sofortmassnahmen dürfen keine Veränderungen vorgenommen werden, welche die Schadenabklärung erschweren

Die GVZ übernimmt die Kosten für die nötigen Sofortmassnahmen, die dazu dienen, Folgeschäden zu vermeiden.

Die GVZ schätzt den Schaden aufgrund der eingereichten Unterlagen und/oder einer Besichtigung vor Ort ab und teilt der bzw. dem Versicherten schriftlich mit, in welchem Umfang sie den Schaden übernimmt.

Sobald die Schadenaufnahme abgeschlossen ist, kann mit den Instandstellungsarbeiten begonnen werden. Werden bei der Schadenbehebung weitere Schäden festgestellt, die erhebliche Mehrkosten (mehr als 10% gegenüber der Abschätzung) zur Folge haben, muss die GVZ umgehend informiert werden. Der Schaden muss in der Regel innert zweier Jahre behoben werden. Diese Frist kann in begründeten Ausnahmefällen auf maximal vier Jahre verlängert werden.

Die Rechnungen sind von der Versicherungsnehmerin bzw. vom Versicherungsnehmer direkt zu begleichen. Nach Behebung der Schäden und dem Vorliegen aller Rechnungen ist der GVZ ein Antrag auf Schadenabrechnung inklusive der Kostenaufstellung und Rechnungskopien einzureichen. Die GVZ legt die definitive Schadenvergütung fest und zahlt den Betrag an die Gebäudeeigentümerschaft oder deren Vertretung aus.

Bei Grossschäden können auf der Basis von Zwischenabrechnungen auch Teilzahlungen geleistet werden. Für eine Vorfinanzierung kann die Gebäudeeigentümerschaft ihre Forderung, die sie gegenüber der GVZ aus dem versicherten Schadenfall hat, an ein Finanzinstitut ihrer Wahl abtreten (Zession). Damit wird das Finanzinstitut zum Gläubiger dieser Forderung. Geschieht dies, zahlt die GVZ die Schadenvergütung an das Finanzinstitut aus.

Schadenvergütungen über 20′000 Franken werden bis zum Zeitpunkt der Auszahlung verzinst¹. Die Dauer der Verzinsung ist bei Teilschäden auf ein Jahr, bei Totalschäden auf zwei Jahre begrenzt.

¹ Zinssatz für variable Hypotheken, Altbestand der ZKB

• Feuerschäden unter 500 Franken gelten als Bagatellschäden und werden nicht vergütet
• Bei Elementarschäden beträgt der Selbstbehalt 500 Franken pro Schaden­ereignis und Gebäude
• Bei Erdbebenschäden beträgt der Selbstbehalt 10 Prozent der Versicherungssumme, mindestens jedoch 50′000 Franken

Melden Sie den Schaden schnellstmöglich:

• über das Schadenformular oder telefonisch an die kostenlose GVZ ­Schaden-­Hotline 0800 442 442 (7 Tage, 24 Stunden)

Machen Sie folgende Angaben:

• Gebäudeadresse und GVZ-Nr.
• Schadendatum mit Ursache und Ausmass
• Telefonnummer einer Kontaktperson vor Ort (z.B. Eigentümer, Mieter, Verwalter, Hauswart)

Organisieren Sie Sofortmassnahmen zur Minimierung des Schadens:

• Dokumentieren Sie den Schaden, bevor Sie mit der Umsetzung von Not- und Sofortmassnahmen beginnen
• Bringen Sie Notabdeckungen und Notabdichtungen an
• Pumpen Sie Wasser ab
• Nehmen Sie die Grobreinigung vor
• Beginnen Sie mit Trocknungsarbeiten (Entfeuchtungs- und Trocknungs­apparate in geschlossenen Räumen)

Bitte beachten Sie:
Erstellen Sie Fotos von Schadenereignis und Schäden. Nehmen Sie ausser den nötigen Sofortmassnahmen keine Verände­rungen vor, welche die Schadenabklärungen erschweren. Entsorgen Sie beschädigte Gebäudeteile und Einrichtungen erst nach der Schadenbeurteilung resp. Schadenbesichtigung durch die GVZ.

Oft begleiten intensive Regenfälle oder heftige Winde ein Gewitter. Besonders anfällig für Gewitter- und Sturmschäden sind Dächer und exponierte Gebäudeteile (z.B. Sonnen- oder Lamellenstoren).

Kündigt sich ein Gewitter an, sind wichtige Sofortmassnahmen:

• Sonnenstoren einziehen
• Lamellenstoren hochziehen
• Fenster und Aussentüren schliessen
• lose Gegenstände rund um das Gebäude sichern
• Dach- und Bodenabläufe freimachen

Regelmässige Kontrollen und ein sorgfältiger Unterhalt des Gebäudes dienen dem wirksamen Schutz vor Schäden.

Die GVZ engagiert sich für präventive Massnahmen gegen Naturgefahren. Es ist insbesondere bei Bauvorhaben ratsam, sich frühzeitig mit der Gefährdungssituation des Gebäudes auseinanderzusetzen. Die Objektschutz­berater der GVZ bieten kostenlose Beratungen an, unter 044 308 21 55 resp. naturgefahren@gvz.ch. Die Schwerpunkte liegen auf Überschwemmung, Hagel und Sturm.

Bei den Schutzmassnahmen vor Naturgefahren soll das Schadenrisiko auf ein akzeptables Mass reduziert werden. Die GVZ kann unter gewissen Voraussetzungen finanzielle Beiträge sprechen für:

• Gebäudeschutzmassnahmen gegen Überschwemmungen an bestehenden Gebäuden, bei denen mit verhältnismässigem Aufwand das Schadenpotenzial verringert werden kann. Die Beitragshöhe kann bis zu 40 Prozent an den Gebäudeschutzkosten betragen
• Das System «Hagelschutz – einfach automatisch» zur Vermeidung von Hagelschäden an Lamellenstoren 

Weiterführende Informationen können dem Reglement «Elementarschadenprävention an Gebäuden» entnommen werden.

Häufige Brandursachen in Wohngebäuden sind defekte Elektrogeräte und Akkus sowie Feuer an Kochstellen und vor allem auch der unsachgemässe Umgang mit offenen Feuern, Kerzen, Raucherwaren oder Cheminées. Die GVZ stellt Merkblätter mit Präventionshinweisen und Verhaltensregeln im Gebäude, in Treppenhäusern und in Einstellhallen zur Verfügung. Bei brandschutztechnischen Fragen wenden Sie sich bitte an die kommunalen Beauftragten des Brandschutzes Ihrer Gemeinde.

Informationen zur Schadenprävention können hier heruntergeladen werden.